Placements financiers
pour majeurs protégés
Des solutions patrimoniales sélectionnées pour leur adéquation au profil, à la situation et au cadre juridique, analysées avec rigueur et conformes aux exigences du juge.
Enveloppes de placement
Organiser l'épargne des majeurs protégés dans un cadre sécurisé et conforme. Stabilité, souplesse et cohérence, les fondations d'une stratégie patrimoniale solide.
Assurance-vie
L'enveloppe de référence pour structurer l'épargne des majeurs protégés. Souple, adaptable et lisible — pour une gestion conforme dans la durée.
Contrat de capitalisation
Un cadre complémentaire pour organiser les actifs sur le long terme. Cohérence patrimoniale et projection claire à chaque étape du mandat.
Épargne handicap
Un dispositif conçu pour les personnes en situation de handicap. Valorisation de l'épargne sans impact sur les droits sociaux.
Rente survie
Garantir des revenus à une personne en situation de handicap. Une solution de protection durable, pensée pour sécuriser l'avenir.
Supports d'investissement
L'allocation financière organisée avec méthode. Chaque support sélectionné pour son adéquation au profil, à la situation et aux exigences du cadre juridique.
Fonds en euros
Capital garanti, stabilité assurée. Le support de référence pour une gestion prudente et sécurisée de l'épargne des majeurs protégés.
Unités de compte
Accès à différentes classes d'actifs pour diversifier l'allocation. Une utilisation encadrée, proportionnée et adaptée au profil de chaque majeur protégé.
Accès et disponibilité de l'épargne
Rachat partiel, rachat total ou rente viagère : chaque modalité répond à une situation, un besoin et des implications fiscales spécifiques. Un choix structurant qui s'anticipe et s'argumente.
Rachat partiel
Retrait d'une partie de l'épargne sans clôture du contrat. Souplesse de gestion dans le temps, fiscalité appliquée uniquement sur la part de gains comprise dans le retrait.
Rachat total
Récupération de l'intégralité de l'épargne et clôture définitive du contrat. Capital intégralement disponible, fiscalité appliquée sur la totalité des gains réalisés.
Rente viagère
Transformation du capital en revenus réguliers versés jusqu'au décès. Montant déterminé selon le capital et l'âge à la mise en place — principalement utilisée en assurance-vie et épargne handicap.
Questions fréquentes
Oui. Chaque solution est argumentée, documentée et structurée pour être directement justifiable. Les propositions intègrent des éléments comparatifs adaptés aux attentes du juge des tutelles — pour que chaque décision soit traçable et cohérente avec l'intérêt du majeur protégé.
Non. Les solutions sont sélectionnées pour rester prudentes, compréhensibles et cohérentes avec l'obligation de protection. Chaque recommandation est calibrée au profil du majeur, sans prise de risque injustifiée.
Oui. Chaque proposition est structurée, argumentée et directement exploitable pour appuyer votre demande auprès du juge des tutelles. Les éléments sont présentés de façon claire, cohérente et adaptée aux exigences du cadre judiciaire.
Oui. Une allocation 100 % fonds euros est possible lorsque la priorité est la protection du capital. Sur les fonds euros, le capital est garanti par l'assureur, hors frais — une sécurisation pleinement adaptée au cadre de la protection juridique.
Les solutions sont pensées pour s'adapter. En cas de changement de situation — médicale, familiale ou patrimoniale — les allocations peuvent être ajustées pour rester cohérentes avec la réalité du dossier et les attentes du juge.
Différents niveaux de disponibilité sont intégrés dès la conception de la stratégie. En cas d'urgence ou d'imprévu, des solutions de rachat partiel ou total permettent d'accéder aux fonds dans les meilleurs délais.
Non. Les solutions sont mises en place en coordination avec la banque existante, sans modifier l'organisation du dossier. L'objectif est de s'intégrer dans votre process, pas de le complexifier.
Oui. Chaque recommandation tient compte des besoins réels de la personne protégée : dépendance, accompagnement, horizon de vie, maintien des droits sociaux. Les dispositifs spécifiques comme l'épargne handicap ou la rente survie sont intégrés à la réflexion globale.
Dans une logique de courtage indépendant, plusieurs établissements et supports sont comparés pour retenir la solution la plus adaptée à chaque situation. Cette approche comparative répond directement aux attentes des juges des tutelles, qui demandent des éléments justificatifs solides.
Les frais sont clairement identifiés, détaillés et comparés pour chaque solution proposée. L'objectif est de retenir les options les plus cohérentes avec l'intérêt du majeur — sans coût injustifié ni opacité.
Oui. Les impacts fiscaux sont intégrés à chaque décision : rachats, arbitrages, organisation globale. Cette approche permet d'éviter des choix pénalisants et de sécuriser vos obligations en tant que MJPM.
Oui. L'assurance-vie est souvent privilégiée pour sa fiscalité avantageuse, sa souplesse de gestion et sa capacité à s'adapter dans le temps. Le choix du support reste toutefois toujours justifié par le profil et la situation du majeur protégé.
Entièrement. Vous restez décisionnaire à chaque étape. L'objectif est de vous fournir des éléments fiables, argumentés et exploitables — pour que chaque arbitrage soit pris en toute sérénité et en pleine connaissance de cause.